【EC Markets外汇交易平台】中长期存款下架潮蔓延 多家民营银行1年期以上定期存款停售 有银行全品类“售罄”

　　民营银行持续停售中长期存款，售罄有银行线上人民币存款产品“全部售罄”。中长

　　财联社记者注意到，期存期存全品富民银行6月15日发布公告，款下款停该行即日起线上渠道2年期及以上个人定期存款产品暂停受理新的架潮存入申请。记者查阅该行手机银行APP发现，蔓延民营EC Markets外汇交易平台2年期及以上存款产品显示为“已下架”，银行银行只有1年期及以下等短期产品在售。年期

　　与此同时，上定售蓝海银行、售罄亿联银行等多家民营银行线上渠道近期也显示2年期及以上存款产品“售罄”。中长这意味着，期存期存全品相关银行线上渠道的款下款停中长期（1年期以上）存款全部阶段性停售。

　　尤其是架潮，蓝海银行手机APP显示，蔓延民营该行目前线上渠道所有期限品种的人民币存款产品均显示“售罄”，仅余两款美元外币存款产品在售。

　　受访业内人士指出，部分银行持续下架中长期存款产品“这背后体现了银行对长期负债成本的极度审慎。”另一方面，民营银行调整更显急切，EC Markets官网业内认为或由于息差压力推动加快负债结构优化。

　　国家金融监督管理总局数据显示，截至2026年一季度末，民营银行净息差降至3.62%，较年初下降21个基点，降幅在各类银行机构中居首。

　　中长期存款下架潮蔓延

　　据了解，今年二季度以来，银行业已持续出现中长期限存款产品“下架潮”情况。在此之前，EC Markets开户3年期、5年期定存产品也陆续出现下架。

　　市场数据显示，今年6月初，多家银行下架了3年期、5年期定期存款。其中，北京中关村银行暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品。

　　5月初，湖南三湘银行下架5年期定存产品，存量到期不再自动滚存，并将3年期利率从2.05%下调至1.95%。另外，华瑞银行、新安银行、网商银行等银行App上已无法购买5年期定存。

　　财联社记者梳理公开信息发现，今年以来已有超过10家银行通过停售、限额销售或降低利率等方式，压缩中长期存款规模。

　　不过，不同银行调整力度存在差异。重庆富民银行此次明确表示相关产品仅为“暂停受理”，未来不排除恢复销售可能；而部分银行则未作进一步说明，相关产品事实上已进入长期停售状态。

　　民营银行为何更急切？

　　值得关注的是，在这一轮负债结构调整过程中，民营银行动作明显快于大型商业银行。

　　财联社记者查阅各家银行手机银行APP发现，截至目前，五大国有大行仍保留5年期定期存款产品，招行、中信等头部股份行也同样维持完整的长期存款产品体系。

　　相比之下，民营银行则成为调整最积极的一类机构。

　　“虽然3.62%的绝对水平仍明显高于大型商业银行，但民营银行净息差下降速度更值得关注。”一位民营银行相关人士与财联社记者交流表示，过去民营银行依靠互联网渠道获客，在存款市场化竞争时期曾通过较高利率快速扩张规模。但随着息差水平利率整体下行，高成本存款逐渐成为经营负担。

　　“对于大型银行而言，负债来源更加稳定，存款基础雄厚；但对于部分民营银行来说，每一个基点的负债成本变化都会直接影响盈利表现，因此压降长期高成本负债的动力更强。”上述人士表示。

　　业内认为，本轮存款产品调整的核心逻辑仍在于资产负债表两端的重新平衡。当前有效信贷需求仍然偏弱，优质贷款项目竞争加剧，贷款收益率持续走低。并随着监管对于存款定价机制的持续引导，进一步加速银行调整产品结构的步伐。一位券商银行业分析师向财联社记者表示，当前银行业的经营重点已经从“做大规模”转向“优化结构”。

　　“过去银行更关注负债增长，现在则更关注负债成本。对于很多中小银行来说，与其吸收长期高成本存款，不如适当控制负债规模，提高资金使用效率。”该分析师表示。